高质量和高效的支付处理是系统性业务增长的主要条件之一。因此，您希望为客户提供一个安全、快速和易于使用的支付系统，同时满足您的业务需求：支持各种支付方式，与您的平台兼容，防止欺诈等。
如今有许多支付系统，在这种多样性的选择中很容易感到困惑，花费金钱和时间在一些给您带来更多麻烦和损失而不是好处的事情上。因此，对于商家来说，了解支付系统的类型，了解支付处理的工作原理，以及如何选择适合他们的支付处理器并开始接受支付是非常重要的。
在本文中，我们将帮助您了解现有的支付接受方法，它们的优缺点，以及企业在选择时应考虑的因素。
商户账户
主要的是，为了接受非现金支付，商家必须能够访问一个协调交易的支付处理器。因此，每个企业主都需要一个代表他们接受支付并将其存入提供的商家账户的商家银行（收单行）。商家账户是由选择的商家处理器（商家服务提供商）设置的实际账户，允许接收来自支付卡交易的资金。
非现金支付可以线下和线上接受。
在线支付包括：
- 信用卡支付
对于很多人来说，这仍然是首选的支付方式，尽管存在一些严重的缺点，比如每笔交易都需要支付相当大的佣金，数据的安全性和机密性较弱，存在欺诈的可能性。
- 移动支付
像Apple Pay、Google Pay和Samsung Pay这样的移动钱包提供即时的非接触式支付。优点是客户的信用卡信息会自动输入，大多数流行的电子商务平台都支持移动支付。而缺点是对于在网站上实现移动支付，商家必须遵循开发者的建议来单独创建每个移动支付方式。
- ACH（自动清算系统）转账
ACH是一个在美国银行账户之间转移资金的网络。对于企业来说，这个系统尽可能简单：他们向客户提供他们银行的路由号码和银行账户号码，然后一切都取决于客户，客户必须能够访问必要的账户和工具，包括像Gusto、Bill.com或Stax这样的ACH支付服务提供商。此外，转账费用也由客户承担。这样的系统对客户和企业来说都不划算和不方便。
- 电子邮件发票
电子邮件发票软件允许商家向客户发送带有链接的发票，链接指向所选择的支付平台之一。像Zoho、Xero、QuickBooks、Wave这样的发票平台与主要的支付服务提供商进行了集成。因此，这种方式主要适用于B2B企业和自由职业者。
在线支付服务提供商
目前，在线支付服务提供商被认为是企业接收付款最方便和常见的方式。提供商允许商家直接从客户的账户收款到自己的账户。在线支付服务提供商包括两种技术，使商家和客户可以进行交易：支付网关和支付处理器。让我们更详细地讨论每种方法。
支付网关
支付网关是一种软件，它充当客户和商家之间的中介，实现发卡银行和收单银行之间的在线通信。因此，它加密机密的卡片数据，将客户的信用卡信息传输给支付处理器，保证客户银行中的资金可用，并允许商家接收付款。
支付网关的优点：
- 在转发交易之前对客户的凭据进行身份验证
- 提供不同的支付选项
- 通过单一界面进行多币种和多司法管辖区的结算
- 对支付进行报告
- 提供交易的分析数据
- 防止欺诈
支付网关的缺点：
- 每个国家都需要商家自己设置的不同支付网关
- 每笔交易都需要支付佣金
- 没有针对定期支付的解决方案
- 没有自动核算促销代码和折扣
- 在连接之前进行彻底验证时，注册过程中存在困难和频繁的申请拒绝
如何选择支付网关
选择支付网关时，有必要考虑业务和客户的特点，因为接受的支付货币、交易费用和汇率取决于此，所以需要考虑一些因素：
- 确保支付网关允许您的服务或产品类型
- 研究商户账户的参数以及其与支付网关的交互条件
- 研究支付网关的启用支付方式，并确保其支持必要的支付方式和信用卡，并具有多币种支持
- 检查交易限制及其与您的商品和服务成本的相关性
- 考虑成本效益，研究支付网关服务的定价以及使用第三方工具处理和授权交易的费用
- 了解安全功能
支付处理器
支付处理器是一家充当中间人的公司，负责处理在线和离线交易。
支付处理器连接到商家账户和支付网关，快速传输信息。支付处理器通常拥有自己的网络，简化了交易过程，其功能比支付网关更广泛。
因此，处理器验证支付信息，通过处理网络移动交易，发送账单，向商家支付资金等等。
支付处理器的优势包括支付网关的优势，再加上一些额外的优点：
- 在所有阶段都具有更高级别的交易安全性，符合数据保护法规
- 能够同时与多个支付网关合作
- 为每个商家个性化定制平台，提供各种内置集成
- 能够自动收取付款，创建发票
- 同时设置多个资费计划和附加功能
- 客户支付时自动计算促销、折扣和优惠码
- 收入优化工具
- 根据在线支付的法律和财务规定进行技术变更，确保业务符合安全要求
- 提供全天候支持服务
如何选择支付处理器？
在选择支付平台时，每个商家都应考虑到自己的业务和客户的需求和特点。以下是选择时需要注意的一些提示：
- 业务类型 – 支付提供商通常专门为某一类别的业务提供服务，对于商家来说，找到一个合适的处理器是有益的
- 商品和服务的限制 – 确保所选择的支付处理器不将商家归类为高风险商家类别，因此请检查服务和商品的限制
- 定价和费用 – 商家必须了解支付系统收取佣金的每一项费用，并确保系统对审计的透明度。例如，基于百分比或分层定价的合作对于初创业务来说更具盈利性
- 支付方式和货币 – 支付处理器必须支持对客户方便的支付方式，这对销售水平有益
- 全球账单 – 如果一个企业在全球范围内销售服务和商品，或者计划将来这样做，就需要考虑支付处理器支持区域支付选项和处理转换率的自动化系统的能力
- 支付频率 – 现金流动性的波动是业务发展的障碍，因此商家还需要考虑银行在双方的工作方式，支付处理系统使用的频率和类型
- 附加功能 – 每个支付处理器除了交易本身外，还提供一些附加功能，商家应根据自己的需求进行选择
支付处理器是支付网关将信息传递给所有确认交易的金融机构的中间人和关键要素。
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